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Seguros
multirriesgo: consejos
Al contratar un seguro multirriesgo particular, conviene
que el tomador se informe sobre la cobertura de su seguro de comunidad. Por
citar un ejemplo, no todos los escapes de agua son incluidos en el seguro
mancomunado: muchas aseguradoras distinguen si la tubería causante de una
filtración de agua es comunitaria o privada, por lo que conviene informarse
sobre qué cubre el seguro de la comunidad y asegurar los siniestros que quedan
excluidos. En este caso el tomador opina habitualmente que tasan su vivienda muy
por debajo de su valor en el mercado, debido a que no se estiman criterios como
la situación de la casa en una calle céntrica, las circunstancias del mercado
inmobiliario cuando se adquirió la vivienda o variables que otorgan al piso
determinado precio. Se abonan en torno a 850 pesetas por millón al año y hay
que asumir que, independientemente de cuánto costó, su valor de
reconstrucción será mucho menor, y ese dato objetivo es el que contemplan las
compañías.
Por el contrario, a la hora de asegurar el contenido de
la vivienda entra en juego la subjetividad del tomador para calcular el valor
total de las pertenencias de su casa. Se corre el riesgo de calcular por lo
bajo, lo que se conoce como infraseguros. Pero hay que tener presente que cuanto
menor sea el valor en que se ha tasado el contenido de una vivienda (lo que
abaratará el seguro), menor será la cantidad a reclamar a la aseguradora en
caso de siniestro. De todas maneras, en ocasiones la tasación a la baja
no se había realizado de mala fe o sólo difería en 25% del valor real, y son
muchas las compañías que aplican compensación de capitales y se acercan al
total del gasto.
Los desperfectos cuya cobertura pasa más desapercibida
para los asegurados son los referidos a la seguridad del continente o vivienda,
es decir, los siniestros ocurridos en elementos comunes como puertas, ventanas e
incluso los robos a través de estos elementos. Por ello, conviene prestar
atención a esta cuestión al contratar un seguro multirriesgo para el hogar.
Los percances más habituales son los ocasionados por
escapes de agua, que terminan generando multitud de casuística. Por lo general,
bastará con contactar con la entidad aseguradora, que se ocupará de peritar y
gestionar los arreglos. Pero puede suceder que el pintor se limite a cumplir
literalmente la cláusula que indica que hay que borrar la mancha causada por el
agua, con lo que el techo de la habitación tendrá dos pinturas diferentes.
Para evitar estas situaciones se creó la figura del arreglo del daño
estético, que obliga a corregir todo el color del techo, o a que se cambien
todos los azulejos del cuarto de baño si los antes colocados ya no se
encuentran en el mercado. Esta figura se incluye por norma en los seguros
estándares actuales, pero no en los contratados hace años. Se recomienda
revisar este detalle en las pólizas más antiguas con el fin de añadir la
cobertura, apenas perceptible en la factura familiar, pero que resuelve más de
un disgusto.
