Los principales bancos toman posiciones para repartirse un mercado multimillonario

La banca electrónica del 2000

El año 2000 ha comenzado con la noticia de la megafusión de AOL y Time Warner. Seguro que no será la última noticia y que veremos nuevos hitos megaplanetarios. Mientras tanto, los bancos han descubierto que la sucursal más barata y rentable está en las pantallas de sus clientes. No es de extrañar que se se estén destinando inmensas partidas económicas para afrontar el gran reto de la banca para el 2000. En el 2002 se espera que el 10% del negocio bancario pase por Internet. Mientras llega la fecha, presentamos algunas de las iniciativas más destacadas hasta el momento (enero de 2000).

Los cuatro grandes bancos españoles, el BBVA, BSCH, Bankinter y Banco Popular, totalizan 394.000 clientes de banca online. Eso supone un 1,5% del total de los clientes de banca en España. El BBVA lidera la clasificación -elaborada a finales de 1999 por JP Morgan- con 160.000 usuarios de banca por Internet. Le sigue BSCH con 116.000 clientes. Popular y Bankinter tienen 90.000 y 28.000 usuarios cada uno.

El Banco de España ha autorizado a principios de enero la puesta en marcha de Uno-e.com, nuevo banco del grupo BBVA que operará exclusivamente por Internet. Ofrecerá productos de inversión y ahorro para España, Portugal y Latinoamérica y pretende también implicarse en negocios alternativos a través de la red desarrollando negocios de comercio electrónico junto con otras empresas. El nuevo banco tiene previsto comenzar sus operaciones en España a mediados de febrero.

Además, BBVA y el portal Terra han firmado una alianza que permitirá a la segunda tomar un 20% de Uno-e. BBVA, por su parte, ha tomado el 3% de Terra por una cantidad aproximada de 81.000 millones de pesetas.

En fecha muy próxima a la solicitud del BBVA, Bankinter solicitó al Ministerio de Economía la creación de un nuevo banco del grupo que operará únicamente por Internet. Se llamará Bankinternet, igual que la sucursal online ya existente de la entidad. Bankinter pretende traspasar al nuevo banco todos los servicios que realiza Bankinternet en la actualidad y ampliar su oferta para ofrecer todo tipo de operaciones bancarias a través de este canal.

Mientras tanto, Lycos/Tripod España y Bankinter han firmado una alianza a comienzos de año por la cual el portal ofrecerá los servicios financieros del banco. Según el acuerdo, se ofrecerán todas las operaciones de activo, pasivo y servicios que se vayan incluyendo en Bankinternet, pero a través de Lycos. Bankinter tiene alrededor de 400.000 clientes totales de sus servicios en España, de los cuales 135.000 tienen activado el acceso a sus cuentas por medio de Internet, con 88.000 particulares usuarios de BKNet.

El pacto firmado por las dos compañías no es excluyente, por lo que Lycos podría llegar a acuerdos parecidos con otras entidades bancarias. Lycos es la primera empresa ajena a las entidades financieras que ofrece este tipo de servicios on-line, con unos objetivos de utilización del servicio de sucursal virtual Bankinter de 100.000 usuarios en el primer año. 

Es justo destacar que BSCH ya contaba con Open Bank, el primer banco español sin sucursales. La idea comenzó su actividad en 1995 como banco telefónico y desde 1997 ofrece servicios a través de Internet. Hasta ahora ha generado pérdidas por valor de dos mil millones de pesetas anuales. Las ganancias, a partir del 2001. La entidad cuenta con 30.000 clientes vía Internet y 60.000 que operan por teléfono.

Indra -tecnología española del más alto nivel- se ha aliado a comienzos del 2000 con Caja Madrid y Banco Zaragozano para crear un portal de acceso a servicios bancarios y financieros, asesoramiento e intermediación en Bolsa. Quieren sacar la idea a bolsa en torno al año 2002. Mientras el proyecto se vaya concretando, Caja Madrid comenzará a ofrecer servicios de banca electrónica exclusivos para empresas a partir del próximo mes de marzo, casi la fecha en que se cumplirá su primer año en ofrecer el mismo servicio a particulares.

Pero, en Internet, el tamaño no es lo importante. Aquí puede ocurrir que el pez pequeño se coma al grande. Un pequeño banco como Caixa Galicia registró más de un millón de  transacciones en 1999 a través de Internet.  El 6 por ciento de las órdenes de compra de valores tramitadas por la entidad se realizan por ese canal, así como el 3 por ciento de las órdenes de venta. El número de ficheros de adeudos, nóminas y descuento transmitidos por las empresas a la entidad en 1999 superaron los 34.000 por un volumen total de 107.000 millones de pesetas. El banco galleg comenzó sus actividades por Internet en septiembre de 1997.

Junto a las operaciones tradicionales de banca, los clientes van a encontrarse nuevos servicios con mayor frecuencia. El Banco Pastor -primera entidad del mercado español en ofrecer la posibilidad de operar en bolsa por Internet sin cobrar comisiones- ha puesto en marcha un servicio de información sobre ayudas y subvenciones existentes en los ámbitos europeo, estatal y autonómico, y de concursos y licitaciones públicas, al que podrán acceder todos los clientes de Pastornet, la web del banco. El nuevo servicio permitirá a los clientes formular la solicitud para la gestión y la tramitación de los expedientes correspondientes. A esta revista le consta que Banco Pastor es, probablemente, la entidad bancaria española más imaginativa y emprendedora en Internet, y que se esfuerza por ofrecer un nivel de servicio superior a la media.

Telefónica y La Caixa se unen

Telefónica y La Caixa, al 50 por ciento, han decidido aunar esfuerzos para crear una empresa conjunta para el desarrollo y la comercialización de medios de pago. La nueva empresa será una entidad de financiación que emitirá tarjetas de marca compartida por Telefónica y La Caixa. Estas tarjetas estarán dirigidas a los clientes del grupo de telecomunicaciones, a los que se ofrecerá ventajas y servicios añadidos. La nueva entidad de financiación operará también en el ámbito del comercio electrónico, mediante el desarrollo y la comercialización de nuevos medios de pago adecuados para los canales Internet y móviles.

Uno de los objetivos inmediatos es la constitución de un banco de servicios financieros por Internet, especializado en empresas, participado por la entidad de ahorros en un 80% y Telefónica Data en un 20%.

En el campo del business to business se ha previsto la creación de un portal de Internet exclusivo para uso de empresas, que ofrezca un amplio abanico de servicios profesionales y de comercio electrónico. A tal efecto, se constituirá una sociedad participada en un 10% por "la Caixa" y en un 90% por Telefónica.

El acuerdo firmado prevé, asimismo, la creación de filiales conjuntas de La Caixa y Terra para el desarrollo de servicios específicos a particulares, sobre mercado laboral y teletrabajo, comunidades virtuales, agencias de viajes, servicios inmobiliarios y venta de entradas, entre otros.

Este acuerdo se enmarca dentro de la estrecha colaboración que "la Caixa" y Telefónica han mantenido tradicionalmente y de las sinergias existentes entre ambas entidades, que recientemente han anunciado también la creación del primer sistema de venta de entradas a través de Internet móvil.

Televisión e Internet

Pero como muchos vaticinan la convergencia entre Internet y televisión, BSCH inició en diciembre de 1999 un canal de banca interactiva por televisión al que se podrá acceder a través de las dos plataformas de TV digital que operan en España, Canal Satélite Digital y Vía Digital. Cuando la proclamada convergencia sea un hecho, ellos quieren ser los primeros en la parrilla de salida. 

En el mundo de la televisión interactiva Canal Satélite Digital ya ha dado algunos pasos. Desde diciembre, los 800.000 descodificadores que la plataforma digital tiene en toda España permiten hacer comercio electrónico. La idea se basa en que dichos decodificadores permiten insertar tarjetas magnéticas para pagar los programas elegidos. La empresa quiere que cualquier persona pueda comprar productos y pagarlos desde el terminal. Además existe un acuerdo con el BBVA que opera en la plataforma a través de un canal: los clientes podrán acceder a los saldos y movimientos de sus cuentas, al estado de sus inversiones, y otros informes.